冻结你的信用的重要性

几十年来，数据泄露暴露了数百万美国人的个人身份信息。在受害者不知情的情况下，泄露个人和财务数据的事件继续增加。

著名的2017年Equifax数据泄露危及1.43亿美国人的姓名、出生日期、地址、社会安全号码和驾照年代数字。因此，Equifax为受害者提供了一年免费的信用监控服务，但要求用户同意，如果出现任何问题，不采取合法行动。受害者非常愤怒，因为Equifax只是在推广他们的身份盗窃服务，而该服务却无法阻止小偷使用他们的个人数据进行诈骗。消费者还指责Equifax在冻结他们的信贷时创建了错误的pin码，这些pin码仅仅是信贷冻结请求日期。

那些没有被侵入的人可以选择冻结他们的信用，但是每个部门至少要花费10美元，总共至少30美元。如果你出于任何原因选择解冻你的信用，你会付出同样的代价。免费信贷冻结的唯一例外是，如果你是身份盗窃或欺诈的受害者，并且有警察报告等支持文件。幸运的是，2018年9月经济增长、监管、救济和消费者保护法案消除了信贷冻结的成本。该法律现在允许每个人免费冻结或解冻他们的信用，以帮助保护他们的身份和财务数据。

的FTC消费者哨兵网络报告分享了有关信用卡欺诈的最新惊人的统计数据，可能会敦促你尽快保护你的财务信息。

信用冻结，或证券冻结，是对你的信用报告进行的一种冻结，目的是防止小偷和放贷人使用你的信用报告申请新的信用卡、贷款或出售你的财务数据。报告在你解冻之前是不存在的。Ted Rossman，行业分析师CreditCards.com奥巴马也认同冻结安全的重要性。

“我真的很喜欢冻结你的信用额度这个主意，因为这是防止罪犯用我们的名字开户的最好的防御措施，”他解释说。

冻结您的信用并不会阻止您查看自己的信用报告或使用现有账户进行购买。它也无法阻止骗子利用现有账户和信用。最后，它不会永久限制你申请贷款或信用卡。如果贷款人或员工需要访问，只需解除特定时间的信贷冻结或永久解冻。请记住，一些当局仍然可以查看你的信用报告，包括你当前的催收人，政府，出于合法的原因，包括子女抚养费和授权，以及令人惊讶的是，营销人员会发送信用卡优惠和其他优惠。但是在冻结你的信用之前，了解信用锁和信用冻结之间的区别是很重要的。信用锁阻止贷方使用你的信用进行申请。信用卡锁可以用智能手机轻松解锁。如果个人信息被泄露，消费者通常会锁定他们的信用额度。TransUnion和Equifax允许你免费锁定你的信用，而益百利的收费低至4.99美元/月。 for the Experian CreditLock service. But for the best guard against financial theft freezing your credit reduces risks and provides extra protection.

重要的是要注意，如果你想冻结你的信用，你需要冻结所有三个信用机构，TransUnion, Experian和Equifax。当你开始这个过程时，联邦贸易委员会分享了以下建议，供消费者牢记:

“如果你在网上或通过电话请求冻结，该机构必须在一个工作日内实施冻结。如果你要求解除冻结，该机构必须在一小时内解除。如果你通过邮件提出请求，该机构必须在收到你的请求后3个工作日内实施或解除冻结。你也可以免费暂时解除冻结。”

您也可能被要求完成安全问题以验证您的身份。在提交信贷冻结申请后，您将在三个工作日内收到确认。一旦冻结，个人和公司将无法看到你的信用报告。那么，什么时候是毫无顾虑地冻结信贷的最佳时机呢?罗斯曼建议，即使你没有成为身份盗窃的受害者，也要尽快冻结你的信用额度。

“我认为尽快这样做是个好主意。有这么多的数据被泄露，我认为作为消费者，我们应该假设我们的数据被泄露了，”他说。“你可以放心，你已经保护好了自己。如果你马上就要去贷款了，那最好缓一缓。”

该法律允许父母冻结16岁以下未成年人的信用报告，成年人可以在这三家信用机构免费冻结或解冻他们的信用。一个孩子的身份更令人垂涎，因为在孩子使用他们的信用之前，他们的不活跃年数。由于不活动，许多父母不认为检查孩子的身份是否被盗或诈骗，除非有一个警告，比如寄给他们的邮件。最近的一次标枪研究发现2017年有超过100万儿童成为身份诈骗的受害者。其结果是，受害者家庭总共花费了5.4亿美元的救助金。罗斯曼表达了立即冻结孩子信用的重要性。

”冻结你孩子的信用比冻结你自己的信用更重要，因为我们没有查看信用的习惯。”他说。“越长时间不被发现，情况就会越糟。很多人甚至没有意识到这可能发生在你的孩子身上。”

冻结你孩子的信用需要一些额外的步骤，但时间和努力是值得的。父母或法定监护人必须代表孩子请求冻结。根据益百利冻结孩子信用的要求，你应该提供以下文件:

大多数请求在三个工作日内得到确认。冻结孩子的信用后，继续保护孩子的SSN，并注意寄给他们的邮件，因为信用卡欺诈只是潜在身份盗窃的一种形式。

冻结你的信用并不会影响你的信用。你可以冻结和解冻你的信用，只要你想，免费和没有负面信用影响的影响。您的信用评分仍然可以改变您现有的帐户和因素，如及时或延迟付款和现有的信用信息从贷款人。

“这不会以任何方式影响你目前的信用卡账户。你可以像平常一样使用你的信用卡。”他解释说。“不幸的是，你的现有账户仍然可能遭遇欺诈。”

罗斯曼建议，每隔几个月从一家机构获得一份信用报告，以审查任何变化，因为信用冻结不能防止现有账户的欺诈或身份盗窃。每个信用机构每年提供一份免费的信用报告。要想从每个局获得免费信用报告，请访问annualcreditreport.com。不要同时要求三份信用报告，因为你可能希望在一年中看到任何变化。此外，考虑注册self-monitoring services，例如Credit Karma，定期发送信用警报。您不会收到完整的信用报告，但您将收到新账户和信用评分更改的通知。

如果你冻结或解除了你的信用，但出于任何原因需要使用你的信用报告，记得解冻它，因为当你的信用被冻结时，贷款人无法审查你的信用。您也可以放置临时升降机，以解冻它在一定的时间框架。另外，记得从每个局单独解冻你的信用，你可以在任何时候免费再次冻结它。根据法律，如果你要求解冻信贷，联邦调查局应该在一小时内解除，但有时事情不会按计划进行。

-罗兹曼共享,“不要认为事情会进展得很顺利，因为事情往往不是这样的。我会试着在一到两天内建立起举重的方法，以防你遇到任何问题。”潜在问题的因素，如失败的登录尝试和网站连接问题。如果你冻结了你在Equifax和Transunion的信用，你可以在一个小时内不需要密码就能轻松解冻。你只需要为Equifax和TransUnion安全网站创建用户名和密码。但如果你使用fbi提供的密码，千万别忘记，因为在解冻期间找回密码很困难。

“虽然有办法在你丢失密码时追踪你的密码，但这并不容易，”-罗兹曼共享。如果您丢失了experian颁发的密码，请访问冻结安全中心，申请一个新的密码，并提供所需的文件以验证您的身份。你也可以拨打电话1-888-397-3742来邮寄密码提示和说明。

如果您选择不冻结您的信用，罗斯曼建议其他基本原则，包括检查您的报告和评分定期任何可疑活动或未经授权的改变，如新帐户。

“我认为你应该每四个月检查一次。这不如冻结你的信用，因为它从一开始就不能防止欺诈。”他说。“比分只是一个数字。定期检查你的报告和分数是好的，但没有冻结你的报告有效。没有什么能像信贷冻结一样在前端阻止你。”

记住，如果你选择不冻结或锁定你的信用，那么你的数据和信用很有可能被小偷发现，从而导致欺诈和身份被盗。