几十年来，数据泄露暴露了数百万美国人的个人身份信息。在受害者不知情的情况下，泄露个人和财务数据的事件继续增加。
著名的2017年Equifax数据泄露危害1.43亿美国人的名称，出生日期，地址，社会安全号码和驾驶执照S.数字。因此，Equifax为受害者提供了一年免费的信用监控服务，但要求用户同意，如果出现任何问题，不采取合法行动。受害者非常愤怒，因为Equifax只是在推广他们的身份盗窃服务，而该服务却无法阻止小偷使用他们的个人数据进行诈骗。消费者还指责Equifax在冻结他们的信贷时创建了错误的pin码，这些pin码仅仅是信贷冻结请求日期。
那些违反违规受害者的人可以选择冻结信贷，但每个局费用至少10美元，达到30美元。如果您选择因任何原因解冻信用，您将支付相同的价格。免费信用冻结的唯一例外是，如果您是身份盗窃或欺诈的受害者，并支持警方报告等文件。幸运的是，2018年9月，经济增长，监管，救济与消费者保护法消除了信贷冻结的成本。该法律现在允许每个人免费冻结或解冻他们的信用，以帮助保护他们的身份和财务数据。
这FTC消费者哨兵网络报告分享了有关信用卡欺诈的最新惊人的统计数据，可能会敦促你尽快保护你的财务信息。
- 信用卡新账户欺诈从去年增加了24％，报告130,928
- 2018年，信用卡欺诈在身份盗窃报告中夺取了超过167,000多个欺诈报告，其中新账户
- 信用欺诈总共造成超过2300万美元的损失，平均每个案件损失376美元
什么是信用冻结？
冻结或安全冻结是一个持有的信用报告，以防止盗贼和贷方访问它申请新的信用卡，贷款或出售您的财务数据。报告将不存在，直到您解冻它。Ted Rossman，行业分析师CreditCards.com.奥巴马也认同冻结安全的重要性。
“我真的很喜欢冻结你的信用的想法，因为它是我们名称中打开账户的最佳防御，”他解释说。
冻结您的信用并不会阻止您查看自己的信用报告或使用现有账户进行购买。它也无法阻止骗子利用现有账户和信用。最后，它不会永久限制你申请贷款或信用卡。如果贷款人或员工需要访问，只需解除特定时间的信贷冻结或永久解冻。请记住，一些当局仍然可以查看你的信用报告，包括你当前的催收人，政府，出于合法的原因，包括子女抚养费和授权，以及令人惊讶的是，营销人员会发送信用卡优惠和其他优惠。但是在冻结你的信用之前，了解信用锁和信用冻结之间的区别是很重要的。信用锁阻止贷方使用你的信用进行申请。信用卡锁可以用智能手机轻松解锁。如果个人信息被泄露，消费者通常会锁定他们的信用额度。TransUnion和Equifax允许你免费锁定你的信用，而益百利的收费低至4.99美元/月。 for the Experian CreditLock service. But for the best guard against financial theft freezing your credit reduces risks and provides extra protection.
如何冻结你的信用
重要的是要注意，如果你想冻结你的信用，你需要冻结所有三个信用机构，TransUnion, Experian和Equifax。当你开始这个过程时，联邦贸易委员会分享了以下建议，供消费者牢记:
“如果您要求在线或通过电话冻结，则该机构必须在一个工作日内放置冻结。如果您要求冻结冻结，则该机构必须在一小时内提升。如果您通过邮件提到您的要求，则该机构必须在收到您的请求后三个工作日内放置或举起冻结。您还可以暂时删除冻结，没有费用。“
它是这样工作的:
- Equifax -创建一个myyequifax账户来冻结你的信用，或者拨打1-800-685-1111。你也可以邮寄冻结申请表寄往以下地址:Equifax信息服务LLC P.O.框105788亚特兰大，GA 30348
- TransUnion- 完成网上申请表，或致电1-888-909-8872。您还可以将请求邮寄到以下地址：TransUnion LLC P.O.Box 2000 Chester，PA 19016
- experian.- 请求使用Experian Freeze中心冻结，或致电1-888-397-3742。您还可以将请求邮寄到以下地址：实验安全冻结邮政信箱9554艾伦，德克萨斯州75013
您也可能被要求完成安全问题以验证您的身份。在提交信贷冻结申请后，您将在三个工作日内收到确认。一旦冻结，个人和公司将无法看到你的信用报告。那么，什么时候是毫无顾虑地冻结信贷的最佳时机呢?罗斯曼建议，即使你没有成为身份盗窃的受害者，也要尽快冻结你的信用额度。
“我认为尽快这样做是个好主意。有这么多的数据被泄露，我认为作为消费者，我们应该假设我们的数据被泄露了，”他说。“你可以放心，你已经保护好了自己。如果你马上就要去贷款了，那最好缓一缓。”
冻结你孩子的信用报告
该法律允许父母冻结16岁以下未成年人的信用报告，成年人可以在这三家信用机构免费冻结或解冻他们的信用。一个孩子的身份更令人垂涎，因为在孩子使用他们的信用之前，他们的不活跃年数。由于不活动，许多父母不认为检查孩子的身份是否被盗或诈骗，除非有一个警告，比如寄给他们的邮件。最近的一次标枪研究发现2017年有超过100万儿童成为身份诈骗的受害者。其结果是，受害者家庭总共花费了5.4亿美元的救助金。罗斯曼表达了立即冻结孩子信用的重要性。
“冻结你孩子的信用比冻结你自己的信用更重要，因为我们没有查看信用的习惯。”他说。“它可能更糟糕的是未检测到的时间越长。很多人甚至没有意识到这可能发生在你的孩子身上。“
冻结你孩子的信用需要一些额外的步骤，但时间和努力是值得的。父母或法定监护人必须代表孩子请求冻结。根据益百利冻结孩子信用的要求，你应该提供以下文件:
- 全名
- SSN
- 过去两年的地址
- 出生日期
- 儿童出生证明的副本
- 儿童社会保障卡的副本
- 父母的身份证或驾照复印件
- 写明姓名和地址的银行对账单或账单复印件
大多数请求在三个工作日内得到确认。冻结孩子的信用后，继续保护孩子的SSN，并注意寄给他们的邮件，因为信用卡欺诈只是潜在身份盗窃的一种形式。
信用冻结如何影响你的信用
冷冻您的信用不会影响您的信用。您可以在免费冻结和解冻您的信用次数，因为您可以免费获得频率，并且没有负面的信贷影响。您的信用评分仍然可以随着您现有的账户和因素以及来自贷方的准时或逾期付款和现有信用信息而变化。
“这不会以任何方式影响您当前的信用卡账户。您可以使用您的卡正常，“他解释说。“不幸的是，你的现有账户仍然可能遭遇欺诈。”
Rossman建议从一局获得一份信用报告，每隔几个月审查任何变更，因为信贷冻结不会阻止对现有账户的欺诈或身份盗窃。每个信贷局每年都提供一份免费的信用报告。获取每个局的免费信用报告，访问allycreditreport.com.。不要同时要求三份信用报告，因为你可能希望在一年中看到任何变化。此外，考虑注册self-monitoring services，例如Credit Karma，定期发送信用警报。您不会收到完整的信用报告，但您将收到新账户和信用评分更改的通知。
解冻你的信用报告
如果你冻结或解除了你的信用，但出于任何原因需要使用你的信用报告，记得解冻它，因为当你的信用被冻结时，贷款人无法审查你的信用。您也可以放置临时升降机，以解冻它在一定的时间框架。另外，记得从每个局单独解冻你的信用，你可以在任何时候免费再次冻结它。依法，如果您要求解冻信贷，应在主席团一小时内抬起，但有时会按计划运行。
罗斯曼分享，“不要假设事情会顺利地工作，因为事情往往没有。如果你遇到任何问题，我会尝试在一两天内建造一两天。“潜在问题的因素，如登录尝试失败和网站连接问题。如果您从Equifax和TransUnion冻结您的信用，您将能够在一个小时内轻松地解冻任何PIN。您只需要为Equifax和TransUnion安全站点创建的用户名和密码。但是，如果你使用局给出的别针，重要的是不要忘记它在未填写期间难以检讨。
“虽然如果你丢失它，但有一种方法可以跟踪你的PIN，这并不容易，”罗斯曼共享。如果您丢失了您的Experian颁发的PIN，请访问冻结安全中心，请求新引脚并提供所请求的文档以验证您的身份。您还可以致电1-888-397-3742来邮寄PIN提醒和说明书。
不冻结你的信用的风险
如果您选择不冻结您的信用，Rossman建议其他基本面，包括定期检查您的报告和分数，以便任何可疑活动或新账户等未经授权的更改。
“我认为你应该每四个月检查一次。这不如冻结你的信用，因为它从一开始就不能防止欺诈。”他说。“比分只是一个数字。定期检查你的报告和分数是好的，但没有冻结你的报告有效。没有什么能像信贷冻结一样在前端阻止你。”
记住，如果你选择不冻结或锁定你的信用，那么你的数据和信用很有可能被小偷发现，从而导致欺诈和身份被盗。